- Peşinat eklemek: Küçük bir peşinat bile taksitleri düşürür, bazı planlarda teslim tarihini öne çekebilir.
- Vade kısaltmak: Daha kısa vade = daha erken borçsuzluk. Gelirindeki artış dönemlerinde ara ödeme yapıp vade kısaltmayı düşün.
- Plan seçimi: Birevim’de farklı yöntemler var; hedefe, takvime ve gelire göre seçmek toplam maliyeti ve teslim zamanını etkiler (ör. Serbest Tasarruf Planı, Sıra Tespitli Planlar, Konut Değer Endeksli Plan). Resmî plan örneklerini burada görebilirsin (Birevim).
- Disiplin + otomatik ödeme: Gecikmesiz ilerlemek çekilişli/sıralı planlarda avantaj yaratır; riskini de azaltır.
“Hemen teslim mümkün mü?”
Teslimatlar her ayın 1’i ile son günü arasında yapılan süreçlerle gerçekleşir; sana bildirilen tarihte, seçtiğin evi/araçı satın alma işlemleri tamamlanır. Evrak ve değerleme adımları bitince teslim süreci kapanır. Ayrıntı akışı için: Birevim teslimat bilgisi.
“Aylık taksidimi nasıl ideal seviyede tutarım?”
- Gelire göre esnek taksit mantığıyla ilerle; beklenen prim/ikramiye dönemlerinde ara ödeme planla.
- Hedef tutarını gerçekçi seç: Bölge fiyatı, evin tipi ve teslimat beklentin dengeli olsun. Aynı planı farklı hedef tutarla seçmek, taksit profilini tamamen değiştirir.
- Masraf kalemlerini baştan hesaba kat: Hizmet bedeli (sözleşmede netleşir), DASK ve tapu masrafları gibi kalemler toplam tabloya eklenir (aşağıdaki notlara bak).
Hızlı bütçe iskeleti (örnek kurgulama)
Bir hedef konut bedeli için toplam yükünü kabaca şöyle düşünebilirsin:
- Toplam hedef tutar (ör. 3.000.000 TL)
- Hizmet bedeli (sözleşmende yazan tutar)
- Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) — primler, tarife ve metrekare bedellerine göre belirlenir: DASK tarife.
- Tapu harcı — mevzuata göre satış bedeli üzerinden alıcı ve satıcı için ayrı ayrı binde 20 (toplam %4) tahsil edilir; taraflar aralarında paylaşım yapabilir: TKGM SSS.
Birevim: Faiz ödemeden daha fazlasını başarmak
Neden maliyet kalemlerini baştan bilmek önemli?
Faizsiz sistem cazip olsa da, yan maliyetler ve hizmet bedeli göz ardı edilirse planın sonradan ağır gelebilir. Bu yüzden, başvuru öncesinde tüm kalemleri şeffaf bir şekilde bilmek bütçe yönetimini kolaylaştırır.
Hizmet Bedeli — Sistemin temel masrafı
Birevim’de faiz yerine alınan hizmet bedeli, sözleşme tutarına göre belirlenir.
- Sabit oran yerine genellikle plan tipine ve toplam hedef tutara göre değişir.
- Ödeme şekli: Başlangıçta peşin, taksitlere yayılmış veya karışık şekilde olabilir.
- Avantaj: Faiz olmadığı için toplam maliyet öngörülebilir ve baştan hesaplanabilir.
Ekspertiz ve Evrak Masrafları
Teslim edilen konutun değerinin belirlenmesi için ekspertiz raporu hazırlanır.
- Ekspertiz ücreti taşınmazın bulunduğu şehre ve büyüklüğüne göre değişiklik gösterebilir.
- Tapu dairesindeki evrak işlemlerinde de küçük masraflar doğar.
Sigorta Zorunlulukları
Türkiye’de her konut için Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) yapılması gerekir.
- Prim tutarı, metrekare, yapı tarzı ve bulunduğu risk bölgesine göre hesaplanır.
- Resmi tarifeler ve prim hesaplama için DASK Resmî Sitesi üzerinden güncel bilgi alabilirsin.
- İsteğe bağlı olarak ek konut sigortası yapılabilir; bu tamamen kişinin tercihine bağlıdır.
Tapu Harcı ve Vergi Yükümlülükleri
- Tapu harcı, satış bedeli üzerinden binde 20 alıcı + binde 20 satıcı olmak üzere toplam %4 oranındadır.
- Taraflar arasında anlaşmaya göre harç yükümlülüğü paylaşılabilir.
- Detaylı bilgi için Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü’nün açıklamalarına göz atabilirsin: TKGM Resmî SSS.
Gerçekçi bir maliyet tablosu nasıl yapılır?
Bir hedef konut tutarı için örnek hesap yapalım:
- Hedef konut bedeli: 3.000.000 TL
- Hizmet bedeli (örnek): 150.000 TL
- Ekspertiz + evrak: 3.000 TL
- DASK yıllık prim: 1.500 TL
- Tapu harcı (%4): 120.000 TL
Toplam yük ≈ 3.274.500 TL
Bu tablo, faizli bir banka kredisi ile kıyaslandığında oldukça avantajlıdır çünkü yıllarca süren faiz ödemesi yoktur; yalnızca gerçek değer + zorunlu masraflar ödenir.
“Hangi planla daha az yük altına girerim?”
- Kısa vadeli planlar: Hizmet bedeli aynı kalsa da toplamda daha erken borç kapatılır.
- Uzun vadeli planlar: Aylık taksitler düşer, ama hizmet bedeli oranla daha yüksek hissedilebilir.
- Peşinatlı planlar: Toplam maliyeti azaltır, teslimatı öne çeker.
Kendine sor
- “Hizmet bedeli toplam maliyetime nasıl yansıyor?”
- “Tapu ve sigorta gibi kalemleri unutursam bütçem sarsılır mı?”
- “Kısa vadede yüksek taksit mi, uzun vadede düşük taksit mi benim için daha mantıklı?”
Gerçek tabloyu önceden görmek, sürprizsiz bir yolculuk sağlar ve kararını daha güvenle vermene yardımcı olur.
Birevim: Faiz ödemeden daha fazlasını başarmak
Plan seçimi neden kritik?
Faiz ödemeden ev veya araba sahibi olmak çekici, ama doğru planı seçmezsen aylık ödemeler bütçeyi zorlayabilir. Plan türleri, teslim tarihini, aylık yükünü ve toplam stratejini doğrudan etkiler.
Çekilişli Plan
- Katılımcılar arasında her ay çekiliş yapılır.
- Şansına bağlı olarak erken veya geç teslim alınabilir.
- Avantajı: Aylık taksitler genelde daha düşüktür.
- Dikkat edilmesi gereken: Teslimat zamanı net değildir, sabırsız kişiler için riskli olabilir.
Sıra Tespitli Plan
- En başta teslim tarihi netleşir; hangi ayda ev veya araç sahibi olacağın bellidir.
- Avantajı: Belirsizlik yok, bütçe planlaması kolaydır.
- Dezavantajı: Taksitler çekilişli plana göre biraz daha yüksek olabilir.
Serbest Plan
- Katılımcı, ne kadar ödeyeceğine ve hangi vadede teslim almak istediğine kendisi karar verir.
- Esneklik isteyenler için idealdir.
- Gelir dalgalanmaları yaşayanlar, bu planla ödemelerini ihtiyaçlarına göre ayarlayabilir.
Peşinatlı Plan
- Katılımcı başlangıçta belirli bir miktar peşinat öder.
- Teslim süresi kısalır, toplam yük azalır.
- Daha hızlı ev/araç sahibi olmak isteyenler için mantıklı bir tercih olabilir.
“Benim için hangi plan mantıklı?”
- Gelirin düzenli ve sabitse: Sıra Tespitli Plan → net teslim tarihi ile güven hissi.
- Şansa güveniyor ve düşük taksit istiyorsan: Çekilişli Plan → daha düşük ödeme, ama belirsizlik var.
- Gelirin dönemsel dalgalanıyorsa: Serbest Plan → kendi nakit akışına göre ödeme.
- Peşinat gücün varsa: Peşinatlı Plan → toplam yük azalır, teslim hızlanır.
Plan karşılaştırma tablosu
| Plan Türü | Teslim Tarihi | Taksit Yapısı | Avantajı | Dezavantajı |
|---|---|---|---|---|
| Çekilişli | Belirsiz (çekilişle) | Daha düşük taksit | Daha uygun aylık ödeme | Sabırsızlar için riskli |
| Sıra Tespitli | Başta netleşir | Orta seviyede | Güven ve öngörülebilirlik | Taksitler biraz daha yüksek |
| Serbest | Katılımcı belirler | Esnek | Tam kontrol, gelirine uyumlu | Disiplin gerektirir |
| Peşinatlı | Daha kısa sürede | Daha düşük toplam | Teslim hızlı, yük azalır | Başta nakit gerekir |
Kendine sor
- “Benim için önemli olan düşük taksit mi, hızlı teslim mi?”
- “Gelir akışım sabit mi, değişken mi?”
- “Peşinat ayırabilecek gücüm var mı?”
Doğru plan seçildiğinde, faizsiz sistem sadece hayalini değil, bütçe huzurunu da garanti eder.